Protection de la famille et des proches

Parce que le décès n’implique pas uniquement le chagrin d’une famille, il est important de se préoccuper de ce qu’il adviendra de ses proches. D’une manière générale, le foyer aura à faire face à de nombreuses difficultés. Entre les obsèques à préparer, les éventuels droits de succession à régler, ainsi que les autres charges financières (rembourser un prêt, payer le loyer, les études des enfants, les dépenses de la vie courante…), il est primordial de donner à ses proches les moyens de faire face financièrement à son décès. Alors comment protéger sa tribu de ce risque inévitable ?

Réaliser un bilan
Posez-vous ne serait-ce que 10 minutes, et faites le bilan de votre protection familiale s’il vous arrivait quelque chose demain. Bien qu’il soit désagréable de réfléchir à cet évènement, c’est pourtant une épreuve à laquelle vos proches devront faire face.

• De combien je dispose pour faire aider ma famille en cas de décès ? 
• A quelles dépenses celle-ci devra-t-elle faire face à ce moment-là ?

A moins de ne pas disposer d’un patrimoine important, réaliser un bilan successoral avec un professionnel est vivement recommandé. Celui-ci vous indiquera le montant des éventuels droits de succession que vos proches devront acquitter et vous apportera des préconisations.

L’assurance vie, un outil incontournable
Célèbre par sa réputation de « placement préféré des français », il n’en demeure pas moins que le contrat d’assurance-vie est un très bon produit d’épargne, mais c’est également un outil patrimonial hors pair. En effet, il vous offre non seulement des avantages en cas de vie, mais également en cas de décès :

• Une clause bénéficiaire protectrice
• Un abattement pouvant aller jusqu’à 152.500€ par bénéficiaire

L’assurance décès, ou temporaire décès
Un bon moyen d’assurer un capital à vos proches. Pour faire simple, à la souscription du contrat, vous choisissez le montant du capital qui sera versé à vos proches à votre disparition. En contrepartie, vous versez une cotisation à l’assureur, fonction du capital défini au départ, de votre âge et de votre condition de santé. Le capital versé à vos proches est exonéré de droits. Seules les primes versées par le défunt sont imposables. Il est par la même occasion possible de prendre une option maladie et accident, pour couvrir votre famille en cas de coup dur autre que le décès. Attention cependant, car l’assurance décès est un contrat à « fonds perdus ». Vous vous couvrez contre un aléa. À partir d’un certain âge (en fonction des assureurs), le contrat s’arrête.

L’immobilier locatif, assurez des revenus complémentaires à vos proches
L’investissement en immobilier locatif est un excellent moyen pour bénéficier de revenus complémentaires, surtout avec des taux de crédits qui sont historiquement très bas. Le crédit assorti de l’assurance emprunteur fait de l’investissement immobilier locatif à crédit un des outils patrimoniaux les plus protecteurs. Vous avez en effet la possibilité d’assurer le crédit à 100% sur chacun des deux époux. Dans ce cas, si l’un des deux disparaît, le crédit est entièrement remboursé par l’assurance et vous percevez l’intégralité des loyers.

Enfin, n’oubliez pas de préparer votre succession
Pour éviter les mésententes familiales après votre décès, pensez à rédiger votre testament. Dans certains cas, il sera utile conjointement d’aménager votre régime matrimonial pour protéger votre conjoint au maximum.