Gestion de votre épargne

Les principes de la gestion de patrimoine
Certains principes sont essentiels pour essayer de gérer un patrimoine, ci-dessous ceux que nous vous recommandons en règle générale.

• 1. Diversification
  « Ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier », ce vieux principe s’applique bien évidemment si on a quelques moyens, car si on a peu de moyens il faut se concentrer sur l’essentiel, c’est-à-dire sa résidence principale.
  Donc outre sa résidence principale, avoir un patrimoine financier (épargne court terme, épargne long terme boursière et/ou assurance vie) est important pour sa liquidité, ses projets et besoins de long terme.
  La proportion de chacun concernant ces actifs dépendra bien évidemment de l’âge de la personne, de son niveau de fortune, de sa tolérance au risque, de ses objectifs, de ses projets d’avenir. Plus on vieillit, plus il peut être prudent de devenir plus « liquide », afin de pouvoir faire face à des besoins financiers de plus en plus importants.
• 2. Comprendre
   Il ne faut jamais investir dans ce que l’on ne comprend pas, et donc ne pas se laisser abuser par des taux de rendement annoncés trop élevés (tout ce qui brille n’est pas or). Plus l’espérance de gain est élevée plus le risque pris est important.

• 3. Surveillance, contrôle
  Il est nécessaire de bien connaître les références et agréments de votre conseiller financier, de vérifier sa compétence. Sans le solliciter d’une manière permanente, il faut le rencontrer 1 ou 2 fois au moins par an, afin de faire un point sur vos avoirs. Il a le devoir de vous expliquer, de vous rendre compte et de vous connaître.
• 4. Arbitrage
  « Les arbres ne montent pas au ciel ». Ce vieux dicton boursier s’applique au patrimoine. La fin naturelle de la vie est la mort. Après la gloire c’est la chute, donc il faut être flexible, savoir arbitrer entre ses différents avoirs, avoir le bon timing, savoir ne pas s’accrocher, ne pas se laisser prendre par la mode en achetant au plus haut, mais savoir vendre ce qui est très difficile.

• Divers
  • a) « Laissez le temps au temps ». Les évènements prennent du temps à se mettre en place, les réussites sont plus longues à venir que prévu, les coûts sont toujours plus importants que prévu, les délais sont rarement respectés, il faut le savoir. Si l’on a confiance dans le management de telle ou telle entreprise, il faut ne pas être impatient si les résultats trimestriels ne sont pas très satisfaisants, mais rester actionnaire à long terme. Les cycles économiques, industriels, boursiers sont de l’ordre de 6 ou 7 années, rarement moins.
  •  b) « A dettes certaines, créances certaines ». Si on a des dettes certaines (impôts, emprunts), il faut s’assurer de pouvoir les rembourser et ne pas spéculer avec des investissements risqués en espérant un profit à court terme en attendant l’échéance.
  •  c) Il faut rester maître de son temps, si l’on envisage un placement de long terme, les sommes utilisées doivent intégrer la partie long terme du patrimoine

• d) « Maîtriser le risque de change en jouant sur les monnaies ». L’évolution du change d’une monnaie est la chose la plus imprévisible, une tendance peut s’inverser brutalement et dans de grandes proportions. Les influences sont multiples et variables, un jour ce sera le commerce extérieur mais le lendemain il s’agira de la croissance ou de la politique de la banque centrale. Les pertes peuvent être considérables. Il ne faut bien sûr jamais emprunter dans une devise différente de son emploi.
•  e) « Ne pas succomber aux sirènes fiscales ». Certains avantages fiscaux attachés à certains produits financiers sont intéressants à condition que le modèle économique sous-jacent soit de qualité. L’avantage fiscal est trop souvent perdu du fait de l’importance des frais prélevés par le promoteur du produit.
  La gestion collective, les SICAV et fonds communs de placement présentent certains avantages. Ils permettent de s’intéresser à des zones géographiques, des secteurs qui nécessitent l’apport de professionnels. Mais il faut bien s’informer : lire le document d’information (le DICI), le prospectus. Il faut vérifier les frais de gestion, la stabilité des gérants.
  En conclusion, la gestion de patrimoine est une affaire de bon sens, savoir acheter au plus bas et vendre au plus haut est un art bien difficile, rester détaché est encore plus compliqué car en devenant amoureux on perd son jugement !!!

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S’agissant de la gestion des actifs nous conseillons nos clients afin de leur permettre de mieux appréhender la complexité et la volatilité des produits financiers, et ce dans le respect du profil de risque de chacun.